ИПОТЕЧНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР: калькулятор-ипотеки.рф
Ипотечный калькулятор: калькулятор-ипотеки.рф
<

Какой возраст является оптимальным для получения ипотеки?

К оформлению ипотечного кредита предъявляется ряд требований, при несоблюдении которых не может быть и речи о получении длительного займа на покупку жилья.

Несомненно, самым главным условием является стабильное финансовое положение заемщика и положительная история его предыдущего кредитования.

Однако возраст заемщика кредиторами зачастую рассматривается как не менее важный критерий  получения займа, так как напрямую влияет на способность вовремя и в полном объеме возвращать кредит.

В данной статье будут раскрыты основные нюансы относительно возрастной категории заемщиков. Сразу необходимо отметить, что возраст может равно как повысить шансы на получение кредита, так и понизить их, а также повлиять на уровень процентов и другие не менее важные условия кредита.

Почему возраст заемщика столь важен для банка?

Так как кредит выдается на длительный период времени, естественно, что банк заинтересован в получении прибыли и ему требуются определенные гарантии, что клиент на протяжении всего срока кредита сможет стабильно и бесперебойно погашать долг.

Соответствие определенной возрастной категории позволяет банку надеяться, что клиент вовремя и в полной мере погасит кредит.

Какие непредвиденные обстоятельства могут повлиять на возврат займа?

  • Естественная смерть заемщика;
  • Нетрудоспособность заемщика в силу преклонного возраста;
  • Невозможность найти работу из-за слишком молодого возраста заемщика и недостаточной опытности по специализации.

Согласно статистике, оптимальным заемщиком для банка является клиент мужского пола в возрасте от 28 до 35 лет.

Минимальный возрастной порог

Многие банки, стремясь привлечь к себе максимальное количество клиентов, декларируют возможность предоставление кредита лицам, едва достигшим 18 лет. Согласно законодательства, 18 лет – это минимально допустимый возрастной порог для предоставления кредита.

По факту обычно сложно встретить 18-летнего человека, который смог бы получить ипотечный кредит. Если же и найдется 18-летний заемщик, то, как правило, он получил кредит под поручительство третьих лиц (обычно родственников), в благонадежности которых банк заблаговременно уверился.

Некоторые банки, стараясь играть «по-честному» со своими настоящими и потенциальными клиентами, декларируют кредитный возраст от 21 года. И действительно, в 21 год ипотеку оформить гораздо легче, чем в 18 лет, так как в этом возрасте образование уже получено, и у человека имеется возможность развиваться профессионально, обеспечивая себе стабильный доход, который гарантированно бы покрывал платежи по ипотечному кредиту.

Почему еще возраст играет столь важную роль в получении кредита?

Помимо финансовой благонадежности заемщика и его реальной возможности погашать долг важную роль для кредитора (банка) играет психологическая зрелость, уровень самосознания и ответственности. Как правило, для людей столь молодого возраста, не обремененных семьей и детьми, эти показатели редко когда бывают на достаточно высоком уровне.

Таким образом, несмотря на то, что декларируют возраст от 21 года, на практике банки стараются выбирать клиентов, достигших уже 28 летнего порога.

Однако это вовсе не означает, что более молодые заемщики не могут стать клиентами банка. Но, вероятнее всего, в данной ситуации банк с целью получения прибыли и для защиты назначит более высокую процентную ставку по кредиту.

Специальные ипотечные программы в зависимости от возраста заемщика

Преимущественно условия ипотечного кредита рассчитаны на достаточно молодых заемщиков, чей возраст не превышает 35 лет. Как правило, сюда входят программы с привлечением субсидий для представителей важных социальных должностей, а также для категории граждан, которые не в состоянии гасить ипотечный кредит без государственной помощи.

Существует множество программ ипотечного кредитования:

  • Для молодых специалистов;
  • Для молодых семей;
  • Для молодых ученых и т.д.

Все эти программы объединяет один критерий – возраст (колеблется в рамках до 35 лет).

Кроме того, банки, зная, что возраст от 27 до 35 лет является наиболее кредитоспособным, стараются всячески привлекать их к ипотечному кредитованию (стоит, однако, отметить, что банковские льготы в разы меньше государственных субсидий).

Банки сознательно идут на снижение прибыли кредитов, уменьшают процентную ставку с единственной целью – получить как можно больше стабильных и кредитоспособных заемщиков.

Максимальный возрастной порог

Возрастной критерий, предпочитаемый банками, у нас уже определен. Так сказать, «золотая середина», наиболее привлекательные для банка заемщики должны находиться в возрастном пределе 27-35 лет.

Соответственно, после 35 лет привлекательность клиента для банка постепенно снижается.

И снова, чтобы привлечь как можно большее количество клиентов, многие банки декларируют возрастной порог для оформления ипотек 75, а иногда и 80 лет.

На самом же деле, все прекрасно понимают, что практически все уважающие себя банки оформляют ипотеку при условии, что заемщик погасит кредит до наступления пенсионного возраста.

Таким образом, можно смело от пенсионного возраста вычесть количество лет, на которые оформляется кредит. Эта цифра и будет реальным возрастом, когда заемщик может гарантированно получить ипотеку.

Так, например, если кредит оформляется на двадцатилетний срок, то мужчине, которому на момент оформления исполнилось 41-45 лет, скорее всего, откажут в кредитовании.

Кроме того, чем старше потенциальный заемщик, тем больше шансов у него потерять трудоспособность, соответственно, и меньше возможность осуществлять регулярные выплаты по кредиту.

Впрочем, все это относится только к стандартным условиям ипотечного кредитования, когда кредит берется под залог приобретаемого жилья.

Если же заемщик имеет иные активы и недвижимость, которые можно оформить в залог, либо приобщает платежеспособных созаемщиков или поручителей, то банк с легкостью выдаст кредит даже людям предпенсионного возраста.

Подведение итогов

Анализируя все вышесказанное можно утверждать, что возраст заемщика напрямую влияет на получение ипотечного кредита. Банк нуждается в определенных гарантиях. Чем меньше заемщик соответствует желаемым возрастным категориям, тем меньше гарантий он может предоставить.

Однако на сегодняшний день конкуренция между банками довольно жесткая, что вынуждает их пересматривать и смягчать условия выдачи кредитов.

Таким образом, возрастные границы существенно расширяются, банки разрабатывают новые ипотечные программы, имеется возможность предоставления кредитору дополнительных финансовых гарантий, которая дает возможность заемщику надеяться на получение ипотеки в практически любом возрасте.

Все статьи про ипотеку
 
 
 
Если у вас возникли замечания по работе калькулятора или вы хотите внести свои предложения, пишите на адрес: calculatorwww@gmail.com
 © 2010 – 2019  калькулятор-ипотеки.рф   Все права защищены.